2023北京普惠健康保理赔标准?

2023北京普惠健康保理赔标准包括医保内责任、医保外责任、特药责任，具体如下：

1.医保内责任(自付一+自付二)：被保险人在医保定点医疗机构普通部发生的医保内门诊和住院自付医疗费用，可在扣除免赔额(当年北京市基本医疗大病保险起付标准金额)后报销80%，但若是特定既往症人群，则按照40%进行报销，保额100万。

2.医保外责任(自费)：被保险人在基本医保定点二级(含)以上医院普通住院部发生的医保外必需且合理的住院自费医疗费用，可在扣除免赔额(健康人群1.5万，特定既往症人群2万)后报销70%。但若是特定既往症人群，则按照35%进行报销，保额100万(单一药品每年报销上限为30万;单一植体或耗材，每年报销上限为10万)。

3.特药责任(40种国内特药+60种海外特药)：被保险人在指定医疗机构，经过专科医生诊断并开具处方，在指定医疗机构门诊或药店购买的40种国内特药，以及在海南博鳌乐城指定医疗机构就诊并开具的60种海外特药，可按照60%进行报销，但若是特定既往症人群，则按照30%进行报销，国内特药和海外特药分别具有50万保额。

需要注意的是，被保险人在保单生效日前，已患如下5类疾病的，属于特定既往症人群：

1.恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤、原位癌)：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版(ICD-O-3)的肿瘤形态学编码属于3、6、9(恶性肿瘤)范畴的疾病。

(2)肝肾疾病：①肾功能不全：慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭。②肝功能不全：慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭。

(3)心脑血管及糖脂代谢疾病：①心脏类疾病：冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰竭。②脑血管疾病：脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中。③高血压：高血压III级。④糖尿病：糖尿病伴并发症。

(4)肺部疾病：①慢性阻塞性肺病 ②慢性呼吸衰竭。

(5)其他类疾病：①系统性红斑狼疮;②再生障碍性贫血;③溃疡性结肠炎。

退保损失太大怎么补救?

退保损失太大可以通过减额缴清和增加保障两方面补救：

1、减额缴清

买错了产品，预算分配不合理或者保障特别低，保费支出对家庭经济影响较大时都可以考虑减额缴清。

减额缴清是说如果不想再交钱或者不能再交钱了，可以在将保单的现金价值转换为后期保障所需的保费，同事保额会按比例降低，这份保障您还是继续享有的。减额缴清后，就不用在交钱了。换句话说就是保单现金价值作为一次交清的保费，然后保额相应减少，保障继续有效。

比如保额是50万，把保单现金价值作为保费一次性交清后，保额可能变成了5万，保单还继续有效。

还有一种高级的解决方案是，用终身型产品的现金价值抵扣保费，或者在终身型产品现价接近已交保费时退保，相当于终身换定期。这种方式可以使得保额没有下降，保费也损失很少，但是需要一定的时间，需要专业的高手协助您完成。

2、增加保障

这种情况是最好处理的，就是加保，也就是买新的，对于原保单也可以适当降低保额，留出预算。如果之前的那份保险保障内容产品还不错，就是保额低了点，同时对家庭经济没造成负担，那先不用急着退，可以根据家庭需求再配置其他合适的产品进行补充就好。

如果是已经买了一份20万的终身重疾险，那可以选择再买一份30万的纯重疾险作为补充。

需要注意的一点是如果已经决定退保了，重新投保是有等待期的，为了避免风险无保障，所以退保前，我们需要提前买好新的保险，并在等待期结束后再退保。

当我们想退保时，除非可以拿出证据证明购买的保险不是本人意愿，比如是代签名，回访电话不是自己接的，否则生效后未到期的退保一般都有损失，但是可以通过以上两种方式尽可能的来减少损失。

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